2014年新政，6月15日起郑州买房可用“组合贷”

一、申请人年龄有底线，贷款期限最长30年组合贷款的期限最长为30年。其中，男性借款人年龄加贷款年限不超过60岁，女性借款人年龄加贷款年限不超过55岁。住房公积金和商业银行个人住房贷款的期限应相同。 

 二、贷款申请人符合公积金和商业房贷申请条件凡符合住房公积金个人住房贷款申请条件和商业银行个人住房贷款申请条件，具有完全民事行为能力的在职职工，个人信用良好，经济收入稳定，有偿还贷款本息的能力。已支付规定比例购房首付款后，同时，本人及配偶没有尚未结清的个人住房贷款或其他大额债务同意按郑州市住房公积金管理中心和受托银行认可的担保方式担保等。

三、今年7月起申请门槛将提高　从7月1日起，郑州市级住房公积金(不含省直、行业系统分支管理机构)个人住房贷款申请条件由现行的“职工连续正常缴住房公积金6个月以上可申请住房公积金个人住房贷款”的申请条件，调整为“职工连续正常缴住房公积金12个月以上可申请住房公积金个人住房贷款”。2014年7月1日前，郑州市住房公积金管理中心已经受理的个人住房贷款申请仍按原政策规定执行。

四、所购房屋须为一手房所购房产为郑州市区新建合规商品住宅(不含二手商品住宅)，且楼盘项目为受托银行个人住房贷款的准入项目，并已向郑州市住房公积金管理中心备案；另外，家庭第三套及以上住房也不能申请“组合贷”。

五、所购楼盘须为“组合贷”合作银行的个人住房贷款准入项目郑州住房公积金管理中心规定，为了规避风险，市民在申请的时候，需要管理中心和受托银行共同认可的同一担保公司提供全程连带担保，市民在还不起利息的时候，由担保公司代为偿还。目前，他们认可的担保公司是郑州市房管局下属的国有担保公司郑州正信住房置业担保有限公司，而承办“组合贷”的受托银行只有两家，中国建设银行百花路支行和中国银行陇西支行，打算使用组合贷款的购房者，应先了解所购楼盘是否为组合贷款合作银行的个人住房贷款准入项目，且已向住房公积金管理中心备案。。

       消费者：希望惠及二手房 上午11时许，在郑州市公积金管理中心办事大厅，人满为患。大厅内5排椅子上坐满了等待办理贷款等相关业务的市民。"是个好事，但我们享受不到。"一家二手房中介公司的金融代办员告诉记者。她从业两年，主要负责二手房贷款金融代办业务，也准备买二手房。对于新政策没有覆盖二手房，她感到很遗憾。她说，很多人在郑州打拼多年，虽然有积蓄，但是面对价格高昂的新房只能望而却步。

      银行：已经着手业务培训 昨日下午，中国银行工作人员向记者透露，已经着手对组合贷业务进行培训。他表示，组合贷款的风险由第三方担保公司承担，一旦出现违约，担保公司将会对公积金中心以及银行先行赔付，再向业主追款。这在一定程度上减轻了银行对组合贷风险方面的担忧。

      开发商：有了政策，就可以办组合贷鑫苑与万科表示，听说组合贷政策要出台，但是还没有确切消息。如果该政策实施，客户可以通过组合贷购房。一位不愿意透露姓名的业内人士告诉记者，去年7月份以来，个人商业购房贷款放款速度明显放慢，不仅影响到了存量房(新房与期房)销售，也波及二手房市场。据他观察，组合贷政策的出台会在一定程度上促成一些观望者出手，从而给房产市场带来更多活力。

       郑州住房公积金管理中心：不是救市只是根据市场做的调整 郑州住房公积金管理中心相关负责人则表示，这个政策两年前就在起草，因为需要走相关程序，而郑州住房公积金管委会会议在今年的4月30日才召开，会上通过这个试行办法，加上“组合贷”的准备工作之前还没有到位，所以才在“五一”之后推出。“只是时间点巧合，与救市没有关系”。

一、还款利率：公贷 < 组合贷 < 商贷从还款利息来看，公积金贷款以压倒性优势完胜组合贷和商贷。同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息，对于工薪阶层的我们真是一笔不少的费用。

二、办理所需时间：商贷 < 公贷 < 组合贷正常情况下，公积金贷款相比普通商业贷款在程序上要相对繁琐，而具体这个过程的时间主要取决于贷款人本身的把握;而组合贷则由于贷款人要办理商贷和公积金贷款两套程序，同时需要交纳双方面的手续费用，因而比公积金贷款更费时间。不过现在银行房贷紧张，所以商业银行贷款办理的时间会受影响一些，因而不是绝对的。

三、申请贷款的条件：商贷 < 公贷 = 组合贷一般来说，商业贷款买房条件比较容易符合，但是公积金贷款的前提则需要单位缴纳公积金，因而在申请贷款条件上，商贷的条件比较低，公积金贷款和组合贷款都需要满足公积金的贷款条件。

 四、贷款金额：公贷 < 商贷 = 组合贷公积金贷款额度是根据各人工作、收入及公积金缴纳情况来决定的，而不是你想贷多少就能贷的。而商业贷款则会根据房产评估价来确定最大贷款金额，在最大贷款金额内，贷款金额是具有很大的灵活性。组合贷款对公贷和商贷进行了综合，公贷不足的部分可以用商贷补足。

 五、还款的灵活性：公贷>商贷公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只需每月的还款额不低于“最低还款额”，就可以随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。商业贷款提前还款，其数额必须为1万或5万的倍数，商业贷款对于提前还款次数有的有明确规定，如1年仅能提前还3次款。

 六、房龄限制:公贷 < 商贷商业贷款对于房屋年龄的限制有严格要求，大部分银行对于85年以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而降低。而公积金贷款对于房龄的限制较为灵活，房龄与贷款年限相加不超过50年即可;各区县房屋皆可贷。

 七、贷款成数：公贷>组合贷>商贷虽然公积金贷款额不能自由确定，但是公积金贷款成数最高可贷到9.5成，购房人首付压力较小，而商业贷款最高一般只能贷到七成，购房人首付压力较大。组合贷则因两种方式中和，比较居中。

 八、贷款年限：公贷>组合贷>商贷商业贷款的贷款年限最高只能贷到25年，而且大多数二手房最高只能贷到20年，月供压力较大;而公积金贷款的年限最高可达30年，月供压力较小; 同样，组合贷则因两种方式中和，比较居中。