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此外，从眼下的趋势来看，银行的净值型理财产品也越发越多了。啥叫“净值型”？对于买过基金和券商资管产品的老司机们来说，“净值型”不是什么新鲜事，因为基金等产品都是这么计算的，公式是：单位净值=总净资产/份额。

投入股市的资金，收益和风险当然就会一起变得更高。因此朋友们以后买银行理财请更关注底层资产，看看自己到底投了什么，如果较大比例资金是进入到股市且缺乏对冲机制的，那么的确，风险可能会更大。

此外还需要说明一点，根据理财新规第三十五条，“商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。”

我要保本！

一点号登录首页要闻段子汽车娱乐军事体育一点号游戏动漫比赛NBA财经科技数码美女健康时尚搞笑电台旅游新华社：“傍国资”“编背景”，警惕网贷平台花式包装！来源：第一财经2018.9.18我要分享

简介：中国人民银行金融消费权益保护局相关人士表示，对于打击和取缔非法金融广告业务活动、规范金融营销宣传，监管部门的工作力度只会加强不会削弱。

这种情况下，假设那“期权”部分的投资特别灵光，来了个100%收益率，那么到期后这只产品就能兑付11200元，收益率12%；反之如果“期权”投资失败到赔光，到期后也能保本，取回零息债券的10000元。

为防范化解网贷行业风险，相关部门近期频繁出台政策，从“严厉打击Ｐ２Ｐ平台借款人的恶意废债行为”到“应对网贷行业风险的十大举措”再到“１０８条全国统一合规标准”，正推动行业朝着稳健、良性的方向发展。作为互联网金融风险专项整治的重要内容，互联网金融广告管理也在不断加强。

保本保息？

——假存管，宣称有银行存管保证资金安全，实则“一纸空文”。如２０１７年底跑路的国盈金服，自称有攀枝花市商业银行的资金存管保障资金安全，但银行方面表示，虽签订过资金存管协议但并未开通服务。

以后呢，根据理财新规第十八条，“商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。”

再举个例子，假设10000元购买一年期保本的结构性产品，其中取9400元去买一只一年后到期时面值10000元的零息债券，这就意味着有600元，可以用来投某种“期权”，像是外汇、股票、商品期货等，比如挂钩美元掉期、挂钩某个石油指数基金，或是某个组合。

“十亿国资，Ｂ轮融资，国资背景，更放心！”自７月底出现项目逾期，在某杭州互联网借贷平台的官网首页，这行标语仍然十分醒目。

安不安全？

“商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者‘理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎’。”

——假担保，宣称知名企业、担保公司提供全额担保，其实起不到担保作用。如２０１５年银豆网曾出现２０００万元逾期项目，担保公司中源盛祥未履行担保协议，拒绝代偿。

“规范金融从业机构营销宣传需要多部门协调。”董希淼表示，在工商、金融等监管部门加大执法力度的同时，网络管理部门应加强对类金融企业网站宣传的审查、惩罚力度，媒体也要加大对类金融企业虚假宣传的识别能力，不给虚假宣传提供传播渠道。

“在投资人眼里，有国资背景的网贷平台应该相对安全，甚至有人认为一旦平台出问题可以找国资企业兜底。”董希淼说，抓住投资人这一心理，一些资质不佳的平台虚构国资背景为自己信用背书，忽悠投资人。

那变化的是什么呢？其一是银行的宣传方式，其二是固定的收益率，其三是刚性兑付。

所以，第一，从前那些口头的、或是宣传单页上出现的保本保息，以后是被严令禁止了。

除了“傍国资”，不少互联网金融平台为吸引投资者眼球，获得信任，千方百计进行包装，施展误导消费者的套路。

第二，从前我们看到的类似“365天期预期收益4.6%”这样的字样，就要退出历史舞台了。取而代之的是“过往平均业绩和最好、最差业绩”，说不定以后我们会看到一个收益浮动参考区间。而且银行还要提示清楚，过往收益如此，不能保证将来也是。