[检场维基]维基百科_充分利用维基储蓄计划的6点技巧

　1154人浏览　0人评论来源：网络　　发布时间：2016-1-11 11:54:14

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精彩内容：

澳新银行财富产品和营销总经理安娜·洛克耶称，虽然超过250万的新西兰人参加了维基储蓄计划（KiwiSaver），但很多人并没有充分利用它。仅仅加入维基储蓄并不能保证一个舒适的晚年。

金融市场管理局受政府委派负责管理维基储蓄计划。据该机构的最新数据显示，在2015年6月30日之前的2个月，有高达43％的维基储蓄计划成员没有在账户存钱，其中部分成员在18岁以下，还有大量成年人处在暂停存款状态。储蓄计划规定，成员可以在参加计划一年后申请暂停，五年内暂停存款，之后再重新申请。

在接受调查的400名澳新银行维基储蓄成员中，有112名成员没有在账户存钱，原因是他们已经忘记了自己还有维基储蓄计划账户。

洛克耶称，拿一个20岁、年薪2.75万纽币、扣除3%的工资存入维基储蓄账户的年轻人做例子，如果他有5年没有向该账户存钱，那么将来到65岁的时候退休储蓄可能就少了5万纽币。

洛克耶说，同样重要的是，你需要不断检查储蓄计划是否能满足将来退休后的生活开支。

那么，如何知道你的退休存款计划可行不可行？

1.制订计划

要制订一个完善、明确的计划，首先要问自己以下问题：

退休后的生活想是怎样的，保证这样的生活需要多少费用？你能存多少钱？

退休储蓄计划是个人最重要的投资决定之一，所以制定该计划需要时间认真考量。而且因为个人情况（如收入、期望等）不停变化，所以还需要定期评估原计划。金融市场管理局网站上列有授权财务顾问名单，你可以寻求专家帮助制订该计划。

2.存钱

你知道在新西兰退休后生活开支和其他开支需要多少钱吗？你现有的储蓄计划是否能达到这个目标？

你可以使用网上有些不错的计算工具，算出你目前的储蓄计划是否能满足日后的需求。

由于个人情况经常发生变化，因此你需要定期检查储蓄金额是否与预期相符。例如，如果你有段时间没有在维基储蓄账户存钱，那么当你发现存款数额没有达到预期目标时，你可以提高周期性的存款金额，或者一次性存入差额。

3.选择基金类型

选择正确的维基储蓄计划基金至关重要。

一般而言，成长维基储蓄基金（growth KiwiSaver funds）高回报、高风险，而保守维基储蓄基金（conservative funds）则低风险、低回报。

即使基金不同类型的回报率只有1％的差别，但因为投资周期长，最后的收益相差不能小看。拿一名22岁、年薪4.5万纽币、扣除工资的3％存到维基储蓄账户、雇主贡献工资的3％到维基储蓄账户、65岁退休的年轻人做例子，1%的回报率将有可能导致退休时10万纽币储蓄的差别。

值得注意的是，成员可以选择不同的基金类别，并且随时可以把维基储蓄账户的钱转移到更合适的基金类别。

你可以通过一项网上风险问卷找到最合适自己情况的基金类型。或者你也可以在不同时段选用不同基金类型，设定好后，您的维基储蓄账户的存款将在约定的时间自动转到选好的基金上。

4.检查税率

你可以在税务局网站计算出适用税率（PIR），也可以联系你的维基储蓄提供商，确保你的信息正确，以免发生维基储蓄账户多缴税的情况。

5.好处最大化

参加维基储蓄计划有许多好处，不要忘了要充分使用它们。具体好处有以下三点：

成员税收抵免

如果你每年在6月30日前至少存入维基储蓄账户1042纽币，政府将补贴给你521纽币。你可以一次性或多次充值，但一定在规定日期（6月30日）前存入该笔款项，以确保有资格享受该政府补贴。

雇主补助

如果你选择扣除工资的3％存入维基储蓄账户，那么你的雇主也将贡献工资的3%到你的储蓄账户。

首次置业

你可以用维基储蓄账户的存款，购买第一个房产。

6.开通网上服务

因为维基储蓄不牵扯你的平时开支，所以很容易被遗忘。如果你在网上管理该账户，就能随时查看存款数额等。所以如果你还没有开通网上服务，请咨询你的维基储蓄计划提供商，了解如何操控网上账户。

很多人没有把维基储蓄计划账户的存款安排好

维基储蓄计划账户的成员到65岁时，可以动用账户的存款。他们可以把钱继续留在账户里，也可以把钱取出来。

根据澳新银行的最新调查显示，在受调查的人中有40％称不知道日后怎么使用该笔存款，35％表示他们将把钱取出来，21％打算把钱继续留在维基储蓄账户里。在计划把存款取走的人中，其中大约一半（53％）的人表示，他们将把钱投放在定期存款或类似的投资项目上。

澳新银行财富管理总监约翰.体表示，当澳新银行的维基储蓄成员年满65岁时，大约44%的人会把所有的存款取走。但银行发现越来越多的成员把钱继续留在维基储蓄账户里。目前该行有7000名超过65岁的维基储蓄账户成员。

约翰称，目前存款利率低，相比固定存款，很多人会选择把钱留在维基储蓄账户里。这主要有二个原因，一是维基储蓄基金业绩良好回报高，二是成员可以随时取款。

根据晨星调查研究公司的数据，截止到2015年9月30日的前5年中，保守类维基储蓄基金的年均回报率为6.2％。目前长期存款利率已经低于4％。

约翰称，许多人到了65岁，把维基储蓄账户里所有的钱取走，投放在定期存款上。其实他们完全可以把钱继续留在维基储蓄账户，这样的话，不但能享受到基金较高的投资回报，而且还可以随时取款，取款的时间和数额都没有限制。这比定期存款要灵活得多。现在人的寿命越来越长，退休储蓄也该相应保证30年以上的生活开支，因此制定一个完善的退休储蓄计划至关重要。

同时，调查还发现，与去年4月份的调查结果相比，人们对自己储蓄满足退休生活开支的信心从44%下跌到41%。其中男性的信心从44％下降到41％，女性的信心从38％跌到33％。

澳新银行最新调查的部分数据：

40％对维基储蓄计划账户里的钱没有计划

35％将把钱从维基储蓄账户取走

21％计划到65岁后把钱继续留在基金

41%有信心自己的存款将能满足退休后的生活开支

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