atm机转账限额 ATM转账24小时内可撤销盘点各国防电信诈骗招数异常行为银行有权拒绝开户

　10209人浏览　0人评论来源：网络　　发布时间：2016-10-10 17:44:19

ATM转账可撤销转账小时内可撤销

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精彩内容：

日前，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》），全面加强账户实名制管理、银行卡业务管理和转账管理。明确自2016年12月1日起，个人通过自助柜员机转账的，在发卡行受理后24小时内，可向发卡行申请撤销转账。

行内异地转账三个月后免费

为有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，全面推进账户实名制管理，《通知》明确规定，自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。此举旨在保护资金安全。

同时，为降低居民转账成本，《通知》明确，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。

据央行有关负责人解释，在当前电信网络新型违法犯罪活动中，不法分子转移诈骗资金的银行账户和支付账户，主要来源于直接购买个人开立的银行账户，诱骗一些群众出售本人的银行账户和支付账户；或者利用买到的居民身份证，伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系，到银行开户或者在网上开立支付账户。

因此加强实名制管理，对于个人方便管理账户，消除不必要的不常用的账户，对于不法分子来说，不能随意开立多个账户，转移诈骗资金。

异常行为银行有权拒绝开户

《通知》加强了对异常开户的审核，明确有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的；单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的；有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

同时，对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。

银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。

《通知》明确，自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定。向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

针对不法分子指导受骗者通过英语界面转账的情形，《通知》指出，银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉语语音提示，并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒；非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账。

同时，《通知》加强了银行非柜面转账管理。规定，自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

来源标题：央行：12月1日起在ATM机转账24小时内可撤销

澳大利亚：申请“电话号码保护”服务

在澳大利亚，为了防范诈骗犯的骚扰，民众可以向澳大利亚电话局申请免费的“电话号码保护”服务，这样就可以拒绝所有市场营销人员来电。

巴西：银行购买保险赔付盗刷

在巴西，巴西各大银行专门购买了保险。只要客户打电话申诉信用卡被盗刷，银行经过核实后，在两周时间内就可以将款项退还给客户，并冻结相关账户，盗刷的成本则由保险公司来支付。

美国：建立“拒绝电话名单”平台

美国国会在2003年通过了《控制非自愿色情和推销侵扰法》，法律规定，美国全境的电信运营商必须建立一个统一共享的“拒绝电话名单”平台，所有手机和座机用户均可在平台免费登记。如果用户遇到推销、欺诈的短信或电话，可以在联邦贸易委员会的网站进行投诉。

德国：成立专门机构对诈骗行为进行前期拦截

德国在2003年通过了《联邦反垃圾邮件法案》，法案规定，任何机构向用户发送推销商品和服务类手机短信，都要经过用户的书面同意。在用户休息时间(21时至次日8时)发送广告信息，也要再次征得用户同意，商家还要在短信中标明“广告”的字样。此外，德国联邦刑事犯罪调查局联合其他单位成立了专门机构，用技术手段加强骗术的甄别，以对诈骗行为进行前期拦截。

日本：免费安装电话录音机帮助老人辨别骗子伎俩

在日本，日本政府决定给他们免费安装电话录音机，用电话录音和警报的方法，及时提醒老人，帮他们辨别骗子的伎俩。

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ATM转账24小时内可撤销央行新规防电信网络诈骗