易宝支付被处罚五千万！ 第三方支付存在严重漏洞！近年来已经被处罚的公司

本报北京8月17日电（记者王观）日前，中国人民银行营业管理部发布了对易宝支付有限公司的行政处罚信息公示，表示易宝支付存在违反相关清算管理规定的违法行为，对其作出警告，并没收违法所得10592246元，处以违法所得4倍的罚款42368984元。

此前，在央行公布的27家非银行支付机构《支付业务许可证》续展决定中，易宝支付在河南省、江西省、吉林省、上海市、深圳市、湖南省、浙江省（不含宁波市）开展的银行卡收单业务也被停止。

据了解，这并不是第一家被央行处以罚款的支付机构。今年7月，通联支付网络服务股份有限公司、银联商务有限公司两家公司违反银行卡收单业务相关法律制度规定也被处以罚款，其中通联支付被没收违法所得3033755.34元，并处以罚款11101266.02元，银联商务被没收6134255.55元，并处以罚款26537022.20元。

央行对易宝支付的这一处罚，从数额来看，已成为第三方支付这一新生事物在我国金融市场出现后的最重处罚。实际上，易宝支付也并非首次被罚。建立于2003年8月的易宝支付，算是我国第三方支付机构中发展比较快的一家机构，在国内的网点铺得很开，已建立32家分公司，但由于内部管理没有跟上，问题暴露较多。2014年3月，央行对8家第三方支付机构作出全国范围内暂停接入新商户的处罚，易宝支付就榜上有名。此次央行又对它开出一张大额罚单，显示了金融市场管理部门对这一业务加强监管的新趋势。

网上第三方支付是在互联网经济背景下，随网上交易的活跃而出现的。近几年发展势头越来越快，对于拉动网上消费发挥了独特的积极作用，第三方支付机构也因此成为我国非银行金融机构中的一支重要力量。对于这种支付方式，央行一直是持支持态度的，就在此次处罚的差不多同一时间，其刚刚宣布对首批支付牌照续期，有27家第三方支付机构获得批准得以续期，易宝支付正是其中之一。但这并不妨碍央行对它加强监管，尽管此次易宝支付得以续期，却仍有7个省市收单业务被取消。

与传统的柜台支付相比，网上第三方支付的一个最大不同，就是付款方与收款方不用见面。这使得传统的面对面交易对交易者所产生的心理约束减轻很多，网上支付也因此成为金融风险频发的一个“雷区”。资料显示，2013年年底至2014年年初，正是网上交易活跃的高峰期，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的恶性事件。针对这种情况，央行在对支付机构作出处罚时，还强化、细化了相关规定，要求各大支付机构严格按照相关规定展开业务操作。但是从目前情况看，有的支付机构仍然没有严格执行，出现了不落实商户实名制、变造银行卡交易信息等严重违规事件。第三方支付系统中的一些漏洞，一旦被犯罪分子利用，就会对用户利益造成破坏，甚至酿成地区性的金融事件。

互联网金融要发展，是一个坚定不移的方向。央行作为金融市场的监管部门，对此也抱有积极态度。但是，市场发展，不等于不要监管；市场越发展，监管必须越严格，只有这样，才能保持市场健康的发展趋势，有利于参与市场的各类主体的利益伸张，及维护普通消费者利益。

我国互联网金融起步初期，管理部门基于支持发展的目的，在监管上曾有所放松。事实证明，这种为了发展而放松监管的思路是有害市场的。目前，在第三方支付加快发展的同时，央行正在以认真负责的态度加强监管，规范有序的市场秩序正在形成。第三方支付机构只有认清这种新趋势，按照法规和管理部门的要求加强内部管理，堵住各种漏洞，适应监管要求，企业才能健康发展，实现和市场发展“双赢”的目标。

网传，北京易宝支付公司继月初关停大量外放通道后，正式开始整顿传统pos市场，大量虚假商户，不合规商户被关停，众代理商叫苦连天，新一轮切机潮或将来临。

据悉，首批支付机构牌照续展日期即将到来。而此时，监管整肃却仍在升级。

4月19日，央行下发《非银行支付机构分类评级管理办法》，表示将对第三方支付机构进行分类评级，连续评级较差的机构将被注销支付牌照；中国支付清算协会也制定了《非银行支付机构自律管理评价实施办法（试行）》，对第三方支付机构的考核项目包括用户管理、商户管理、资金管理、反洗钱与反恐怖融资、移动终端管理、系统管理等六大项。

此前，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年。据悉，在这份统领性文件之下，共有七个分项整治子方案，包括网络支付、P2P网贷、众筹等。今日，网上又流传出一份名为《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》的韩整治文件，文件显示，针对非银行支付机构领域，将建立支付机构客户备付金集中存管制度，加强账户资金监测，防范资金风险。

以下近年来已经被处罚的公司：

1、2015年8月24日央行依法注销了浙江易士企业管理服务有限公司《支付业务许可证》。

2、2015年10月，央行再次出手吊销广东益民《支付业务许可证》。曾涉9亿元非法吸存被立案侦查，广东益民第三方支付牌照被摘央行注销。

3、2016年1月5日，央行注销中汇电子支付有限公司互联网支付许可，停止黑龙江、吉林、宁夏、甘肃、青海、新疆、西藏、海南、深圳、厦门、宁波、大连等12个省(区、市)的银行卡收单业务。

4、2016年1月7日零时许，央行官网在其显著位置连发两文，公告注销上海畅购的支付牌照。原因均涉及违规挪用客户备付金、伪造财务账册和业务报表等资料，欺骗、掩饰资金流向。

5、2014年因为预授权事件遭到处罚(线下收单全国范围内停止接入新商户)的八家支付公司分别为：汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通。在2014年年底到2015年央行逐步就涉事公司的整改情况逐步开放了他们的业务。但大部分公司已经一蹶不振，至今为止没有涉及了线下银行卡收单市场。但其中有个别公司在2015年尤其活跃，其违规行为可谓变本加厉，当然最终还是撞上央行的枪口上了。