[零壹财经]零壹财经数据_零壹财经柏亮：传统金融产品互联网化将创造巨大市场

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精彩内容：

11月10日，由北京大学软件与微电子学院和零壹财经联合主办的《互联网金融产品经理大会》在北京大学举办。零壹财经、爱有财CEO柏亮在会上表示，互联网金融正在形成两个大的趋势：

一是传统金融产品的互联网化正在成为金融业态转型趋势。二是市场对产品经理的需求，成为互联网金融行业最宝贵的资源。“这也是当下大学培育的一个方向。”

柏亮预测，未来几年传统金融机构的改革和调整过程中，会带来大量的资产。大量在银行、保险机构、证券机构里面沉睡的资产，未来几年都有可能大幅的发掘到互联网平台上。尤其是利率市场化改革和银行资产调整。

柏亮认为，当下，由消费拉动经济是未来的趋势，将引起两个大的变化，第一个是银行可能就不再是资金最核心的唯一的渠道。大量的银行的存款会转移到理财产品。第二是每个人在消费的过程中所形成的债务都将形成新的金融产品。

以下为演讲实录：

柏亮：感谢大家来到互联网金融产品经理大会，虽然称为大会，其实这个会也并不是特别大，但是它有两个大的特点，

第一个大的趋势，我们现在能够看到，把金融产品变成互联网产品是现在作为金融业形态的一个转型的趋势，我们只有把金融产品变成互联网产品，才能适应新的东西，适应更广泛的通讯，获得更多的用户。

第二，产品经理是互联网金融行业最宝贵的资源，因为大家都缺这种人才，产品经理是现在挖脚最厉害的岗位，动不动就是巨额的年薪，再加上大笔的股份，还不一定找到合适的人才。产品经理培养成为大趋势。

我们做的百变金融互联网理财的报告，这是我们花了很大的精力，测评了七八十个互联网金融产品的报告，我们希望这个能够为产品经理和投资者提供一些有用的东西。

北京大学的互联网金融与金融大数据教育，为互联网金融和产品经理的教育提供了一个非常好的平台。

我们在金融方面处在新的金融时代，从经济上来讲，我们现在也处在新的经济周期里面。一个周期会有一个周期的风险和收益，我们判断在未来几年中，互联网金融将继续推陈出新，而且现在的热潮可能也不会有太大的减退，可能会出现周期性的迭代，会出现一些风险事件，但是整体上互联网金融的创新和互联网金融的趋势在未来几年是不会停止的。

对于互联网金融机构来说，发掘出新的资产，面对更多的用户，用更多元的载体来形成更丰富的理财产品，这是必须要做的事情。

我们认为在未来几年，金融业必须去想、去面对一些形成基础资产的一些领域。比如说现在谈互联网金融，更多的谈P2P、讲众筹。未来几年传统金融机构的改革和调整过程中，会带来大量的资产。真正在整个金融市场上，互联网金融产品所占的份额非常少，不超过10%，甚至不超过5%，大量的在银行、在保险机构、在证券机构里面沉睡，这些资产未来几年都有可能大幅的发掘到互联网平台上。尤其是利率市场化改革和银行资产调整。

消费经济的发展将大大的扩展金融资产的来源，我们过去的经济是投资型拉动经济，这种投资拉动型的经济，在未来几年也一定会有大幅的转变。消费拉动经济是未来的趋势，这里面会有两个大的变化，第一个是银行可能就不再是资金最核心的唯一的渠道。大量的银行的存款会转移到理财产品。在消费型的国家里面，存款占的比例也就10%到15%，对于我们来说几十万亿的存款会转到理财产品上，所以我们现在来讲，我们现在互联网平台上的流量确实非常少。

第二个我们每个人在消费的过程中都在创造金融产品，你买一个东西的时候，你就成了一个债务，你的这些债务都变成了金融产品，在另外一端被金融的投资者在消费，甚至有可能你一边在存钱、在理财，另外一边在消费、在负债，你既是一个金融产品的生产者，也是一个金融产品的消费者。

第三个，未来几年还会有一个市场会是我们理财，或者是我们资金一个去向。创业和创新的发展会产生大量的金融需求和金融风险，我最近遇到过很多投资机构的人，或者说理财机构的人，大家发现钱没地方去怎么办？就去投创业。没有产品就卖基金，这些都是大量的资金就去到创业创新的市场，这个里面将产生很多的，过去这个市场还是很少的。未来这些大量的资金都有可能变成互联网金融的产品摆在我们的APP上，在你的手机上推介。在这些大的趋势面前，这些大趋势给我们造就的条件。这些东西都需要对细分金融领域的专业名词，需要对互联网工具的娴熟运用，专业性很强的领域。互联网金融产品未来几年一定是备受关注的，在座的同学在学习的话，这也一定是一个选择的方向。

我们今天发布的《百变互联网理财》新书，也希望对大家有启迪和借鉴。

我觉得有两点在我们现在互联网金融市场上是值得去注意的：

第一个我们认为当前最重要的改善之处，应该是信息技术，信息是大众化金融产品必备的基础，互联网金融市场走向成熟的重要的过程。我们现在信息披露，要么是缺失的，要么是模糊的，甚至是过时的，这样一些信息的处理，再加上铺张和夸张的方式，又给我们很多投资者造成困扰或者勿扰，如果不加强信息披露的深度，不制订一个信息披露的标准，就有可能引发大量的纠纷，甚至是一定程度的金融风险和局部危机。前不久已经出现过这些事情。

第二个是当前最大的，从投资者理财的角度和产品经理在做这些产品的时候，都有一个很大的需求是我们互联网金融生态系统的需求。互联网金融市场配套设施都是非常初级，甚至是缺失的，互联网金融的平台还有资金的需求，投资者和平台之间，这几个大的主体之间都缺乏优质的第三方，所以信息不对称，成了一个谋利的工具和条件，这个就使互联网金融的交易成本很高。其实这个跟我们最初发展互联网金融的初衷是相背的，我们希望通过互联网平台能够降低信息不对称，降低交易成本，但是现在我们的情况跟这个恰恰相反。

当前互联网金融难以做到多对多、点对点的合理竞价，依然需要建立多维度的生态系统，这个生态系统构成要件、工具的使用、商业模式都会有新的变化、新的载体。

现在互联网金融，每个平台想的事情，更多的是想我的钱去哪。资产泡沫在某种意义上代表了行业的责任感，没有乱花钱，相对来说还算是有责任感的表现，但是它依然是一个问题，市场的资金和资产不匹配，一定会出现一些错位的行为，这些错位的行为就会导致一定的风险或者效率低下。

我们相信不断出现的阶段性难题，都是互联网金融生态发展的契机。有很多机构可以用自己的优势，形成新的商业模式。同时也都为互联网金融产品经理提供了大展伸手的机会，今天的会议是一个新的契机，我们希望是一个新的开始，谢谢大家！

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