房地产合同纠纷-购房投保要注意什么

 　一、如果是贷款买房，可投保城镇居民贷款保险。

　　该险种的保险责任是因火灾、爆炸、暴风、暴雨、洪水、龙卷风及空中坠落物造成投保房屋损坏。保期自贷款次日零时起到贷款还清之日止。按保险费率和保险金额，年保险费率为1‰。保险金额按购房合同的实际价值确定。另外，保险公司目前开办的住房保险还有住房抵押保证保险、购房贷款定期人寿保险等。由于住房保险开办时间不长，因此在一些城市抵押保证保险还处于暂停阶段、但做为投保人还可选择其它贷款住房保险。

　　二、如果已经购买住房，可以选择投保城镇居民家庭财产保险。

　　该险种把房屋、室内装饰财产列为特约承保财产，可以普通险、长效险两种形式承保。还可选城镇住房定额保险，该险种的保险责任，一是火灾、爆炸；二是暴风、暴雨、雷电、洪水、海啸、龙卷风造成的保险房屋倒塌、墙壁同一处的里外裂缝；

　　三、为防止灾害蔓延、减少投保财产损失而采取的必要措施所造成的物质损耗。

　　其保险期限由投保人选定，普通保期为一年，长效险期为5年，期满后退还全部储金。该险种每份2万元，购买多份可合并计算保险金额。签订保单时，被保险人姓名、保险财产地址必须逐一写清楚。保险财产数量增减、地址变更或被保险人变动，应及时通知保险公司，办理批改手续。发生灾害事故时应尽力抢救，保护好现场，并在24小时内通知保险公司。申请赔偿时，应提供保险单和损失清单，有关证明。

　　相关法律问题：

　　一、提前还款的情况时，如何处理房屋保险？

　　如果购房人提前偿还了银行贷款本息，可以选择如下两种方法处理未到期的房屋保险合同：

　　1. 变更受益人，由原来的贷款银行变更为购房人本人，保险合同继续有效；

　　2. 退保，按照未到期保险费的75%退还保险费，保险责任终止

　　二、房屋保险的赔款接受人是谁？
　在贷款期间内，由于房屋的抵押权人是贷款银行，所以房屋保险的第一赔款接受人，即第一受益人是银行。当本保险公司赔偿时，首先支付贷款购房人所欠贷款银行的贷款本息及相关费用部分，赔款剩余部分支付给购房人，贷款购房人实际上是第二赔款接受人，即第二受益人。随着贷款购房人还款成数的提高，其受益程度也随之提高。

　　三、怎样确定房屋财产保险的保险金额？

　　根据我国财产保险制度规定，确定房屋财产的保险金额，将依据房屋所属是企业还是家庭有所不同。

　　企业房产保险金额的确定有三种方式：

　　(1)按照账面原值确定保险金额。账面原值指的是房产在建造或购置时所支出的货币总额。按账面投保是一种不足额的投保。

　　(2)按照账面原值加成数确定保险金额。账面原值加成数即在保险人与被保险人协商一致的情况下，在房产账面原值的基础上再附加一个成数，使之趋近于重置重建价值。这种投保为足额投保(即保险金额相当于财产实际价值的保险)。

　　(3)按重置重建成本投保，重置重建成本即重新购置或重新建造房屋所需支付的全部费用。

　　家庭财产由于没有账册可依，因此家庭房屋的保险金额由投保人根据实际价值，自行估价确定。