利用他人身份信息办惠农贷款犯罪乎
被告人李意明（化名）通过非法获取的14户农户身份信息，并以上述农户名义，到某国有银行办理农户小额贷款，共贷得现金657800元，直至庭审之日，仍有615600元未归还。近日，湖南省湘潭县人民法院依法审理了这起贷款诈骗案。经审理，法院一审判决李意明犯贷款诈骗罪，处11年有期徒刑，并处罚金五万元。
李意明系湘潭县人，从事工地建设业务。2010年上半年，李意明与某国有银行湘潭县支行三农办主任谭某、客户经理赵某（二人均另案处理）商量，利用该行农户小额贷款（即“惠农”贷款，贷款人必须为农业户口、担保人必须有固定收入或是公务员，贷款金额五万元）的机会，套取银行贷款。在达成共识后，李意明通过向民工谎称为其购买人身意外险，非法收集到10余名民工身份证信息。得到身份信息后，李意明再利用虚假的担保人的身份证明及“个人经济收入证明”到银行担保，办理相关的农户小额贷款。按银行规定，办理贷款时，借款人、担保人应当与两个客户经理进行面签，再走信贷流程，而此时，谭某与赵某分别利用两人在银行的职权与关系网络，简化相关流程，为诈骗行为放行。
（节选自中国法院网“男子非法利用他人身份信息骗取惠农贷款获刑”）
李华阳律师：
《刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役， 并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他 特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；
(二)使用虚假的经济合同的；
(三)使用虚假的证明文件的；
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第五十条 [贷款诈骗案(刑法第一百九十三条)]以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在二万元以上的，应予立案追诉。
《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第四条 个人进行贷款诈骗数额在５万元以上的，属于“数额巨大”；个人进行贷款诈骗数额在２０万元以上的，属于“数额特别巨大”。
贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。
本案中，李意明以非法占有为目的，冒用他人名义，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为涉嫌贷款诈骗罪，依法应予惩罚。
